L’offerta del servizio di Roboadvisor (ossia “consulente automatizzato”) di Banca Profilo tramite l’app Tinaba si caratterizza per semplicità, accessibilità e convenienza. Si tratta di un servizio di consulenza finanziaria automatizzata che, sulla base delle caratteristiche e degli obiettivi del cliente, suggerisce un portafoglio di ETF e ne aggiorna periodicamente la composizione. Il cliente può poi decidere in autonomia se eseguire o meno le raccomandazioni proposte. L’esperienza del team di Banca Profilo, realtà specializzata nel Private e Investment Banking, si integra così con la velocità e la comodità dell’app Tinaba per offrire un’esperienza digitale e innovativa.
In questa guida scoprirai cos’è e come funziona il Roboadvisor e perché dovresti sceglierlo per iniziare a investire con la massima libertà!
Indice dei contenuti
- Come funziona il Roboadvisor
- Chi può investire
- Perché conviene Tinaba
- Costi di gestione
- Come funzionano i Piani di Accumulo
- Caratteristiche dei Portafogli Tinaba
- Cosa fare per iniziare
- Cosa apprezzano gli investitori di Tinaba
- Domande frequenti sul Roboadvisor
Come funziona il servizio Roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’app Tinaba
Come funziona il servizio Roboadvisor di Banca Profilo offerto attraverso l’app Tinaba
Banca Profilo adotta un modello ibrido di Robo Advice, in cui la tecnologia è accompagnata dall’intervento umano. Il sistema si occupa di individuare la migliore asset allocation per l’investitore, grazie all’analisi approfondita del suo portafoglio e del profilo di rischio ad esso associato.
Approfondisci cosa sono e come funzionano i servizi Roboadvisor.
Il Roboadvisor di Banca Profilo, offerto tramite l’app Tinaba, è un servizio digitale che propone portafogli diversificati composti da ETF (Exchange Traded Funds) su diverse asset class — come azioni, obbligazioni, valute e materie prime — sulla base di un servizio di consulenza personalizzata. Il processo prevede inoltre i servizi di ricezione e trasmissione di ordini, esecuzione degli stessi e custodia degli strumenti finanziari. Ogni portafoglio è coerente con il profilo di rischio e gli obiettivi di investimento del cliente.
Scopri di più su cosa sono i fondi ETF.
Chi può investire con il Roboadvisor di Banca Profilo tramite l’app Tinaba
Il servizio di investimento automatizzato permette di investire somme anche a partire da un minimo di 2.000 €. Anche chi non ha elevate competenze ed esperienze nel settore degli investimenti ma vuole iniziare a investire, può farlo anche investendo piccole somme potendo contare sul supporto e l’esperienza di Banca Profilo.
Perché conviene investire con il Roboadvisor di Banca Profilo offerto tramite l’app Tinaba
Banca Profilo offre un servizio di investimento 100% digitale attivabile direttamente tramite l’app Tinaba nella sezione “RoboAdvisor”, dedicata e progettata per garantire una migliore fruizione e la massima libertà nella gestione dei risparmi.
Vantaggi del servizio Roboadvisor Banca Profilo offerto tramite l’app Tinaba
Affidabilità. Gli investimenti sono gestiti da un team di esperti e da un comitato Asset Management di Banca Profilo, realtà indipendente e specializzata nel Private e Investment Banking. Banca Profilo è quotata in Borsa con una solidità patrimoniale ai massimi livelli europei. Leggi di più su Banca Profilo.
Indipendenza. Banca Profilo è una realtà indipendente, senza alcun vincolo o conflitto e quindi libera di focalizzarsi sulle scelte e sulla gestione degli investimenti dei clienti secondo le loro esigenze.
Flessibilità. Il servizio permette di aumentare (anche gradualmente grazie a un Piano di Accumulo di Capitale, come sotto definito), ridurre o azzerare la somma investita in qualsiasi momento, non sono previsti costi di negoziazione, performance, sottoscrizione o rimborso e non ci sono vincoli di durata. È sempre possibile modificare il Profilo e la strategia di investimento sulla base delle proprie esigenze.
Inoltre, grazie alla funzionalità Parking esiste la possibilità di “mettere in pausa” l’investimento azzerando rischi e costi di gestione: con un tap l’investimento passa su una linea composta al 100% da liquidità e quando si vuole è possibile riattivare il portafoglio desiderato e tornare a investire.
Convenienza. Le commissioni di gestione variano in base al valore dell’investimento tra lo 0,4% e l’1%. Non sono previsti costi di negoziazione, performance, sottoscrizione o rimborso.
Quanto costa investire con il Roboadvisor di Banca Profilo tramite l’app Tinaba
I costi del servizio Roboadvisor sono tra i più competitivi sul mercato della robo-gestione. Ecco di seguito tutti i costi di commissione della gestione e i costi fissi previsti.
Commissioni di gestione annuali (IVA esclusa)
- Fino a 19.999 €: 1,00%
- Da 20.000 € a 199.999 €: 0,70%
- Da 200.000 € a 999.999 €: 0,50%
- Oltre 1.000.000 €: 0,40%
Costi e commissioni fissi
- Commissioni di Negoziazione: non previste
- Commissioni di Performance: non previste
- Costi cambio Linea: gratuiti cinque cambi linea all’anno, 10 € i successivi
- Costi sottoscrizione e rimborso: gratuito
- Commissione media ETF utilizzati: 0,25%
Come funzionano i Piani di Accumulo di Banca Profilo tramite l’app Tinaba
Il Piano di Accumulo di Capitale (PAC) è per definizione il piano di investimento semplice e flessibile che consente di cogliere le opportunità del mercato, coniugando l’importanza di diversificare gli investimenti con la possibilità di effettuare anche piccoli versamenti periodici.
In particolare, il Roboadvisor di Banca Profilo presente sull’app Tinaba offre la possibilità di fare un investimento graduale grazie al Piano di Accumulo di Capitale a partire da un importo minimo di 50 € al mese. Approfondisci il tema, leggi cosa sono i Piani di Accumulo di Capitale e come funzionano.
Le caratteristiche dei portafogli
Il portafoglio di investimento è uno strumento attraverso cui un investitore proietta il valore investito verso il raggiungimento di obiettivi finanziari specifici. Rappresenta l’insieme dei prodotti finanziari, chiamati asset class. Scopri di più su come funzionano i portafogli finanziari. Il Roboadvisor di Banca Profilo disponibile sull’app Tinaba costruisce portafogli composti esclusivamente da ETF (Exchange Traded Funds), strumenti che replicano l’andamento di diverse asset class come azioni, obbligazioni, valute e materie prime. Questi fondi di investimento comuni rappresentano il modo più veloce ed economico per investire in panieri di titoli accomunati dalla stessa idea di investimento. Inoltre, una quota di liquidità “proteggerà” il portafoglio, soprattutto per i profili meno rischiosi.
Il Roboadvisor di Banca Profilo presente sull’app Tinaba si adatta alle abitudini finanziarie dell’investitore. Questo consente massima flessibilità nella gestione dei piani di investimento. Attraverso lo smartphone è possibile modificare il capitale investito, modificare il profilo di rischio fino a congelare rischi e costi grazie alla funzionalità Parking, che blocca la volatilità del portafoglio di investimento.
Il RoboAdvisor di Banca Profilo presente sull’app Tinaba mette a disposizione otto linee di gestione di portafoglio. Queste sono diversificate per contenuto azionario e budget di rischio complessivo (VaR). Investono tutti in fondi ETF.
Composizione dei Profili del Roboadvisor
* In caso di portafoglio con un numero di ETF superiore ai 10.000€ il nome del Profilo prevede l’aggiunta “Plus”.
** Numeri indicativi, variabili in base alle scelte del gestore.
*** Percentuali di azionario medie di riferimento della linea. L’allocazione effettiva può variare in base alle scelte gestionali e alle condizioni del mercato.
Come iniziare a investire
Prima di iniziare, consulta tutte le informazioni sul servizio di investimento di Banca Profilo presente sull’app Tinaba.
- Scarica l’app Tinaba su iOS o Android
- Registrati ed effettua l’accesso
- Fai una simulazione impostando l’importo investito, il Piano di Accumulo, ecc.
- Compila il questionario MiFID
- Scegli la linea di gestione e il Profilo fra gli 8 disponibili
- Firma tramite OTP via SMS
- Modifica importo e linea di gestione quando vuoi, zero vincoli, zero difficoltà
Le opinioni di chi ha apprezzato il servizio Roboadvisor
Abbiamo raccolto alcune opinioni e recensioni in merito alla qualità dell’esperienza di investimento con il Roboadvisor di Banca Profilo presente sull’app Tinaba. Ecco cosa è emerso dalla ricerca sui principali vantaggi evidenziati.
- La facilità e l’immediatezza sono sicuramente due delle caratteristiche più apprezzate, in quanto, attraverso l’app Tinaba, definita estremamente user-friendly, chiunque può effettuare investimenti in modo semplice e veloce, nonché sicuro.
- La garanzia è uno dei temi più ricorrenti. Il servizio di investimenti di Banca Profilo offre infatti la possibilità di investire su piani di risparmio ideati e preparati da gestori professionisti del settore. Allo stesso tempo lascia libertà all’utente di scegliere in autonomia il portafoglio di riferimento rispetto al suo profilo di rischio, di modificare il capitale investito o attivare dei piani di accumulo, quando preferisce.
- L’accessibilità economica al servizio è un’altra caratteristica apprezzata dagli utilizzatori dell’app: chiunque può investire, a prescindere dalla somma che ha a disposizione. I costi del servizio Roboadvisor sono infatti estremamente competitivi e prevedono un minimo di ingresso di soli 2.000€.
Non sono inoltre previsti costi di sottoscrizione né commissioni di negoziazione o di performance. Questo perché Banca Profilo permette ai clienti Tinaba di investire tramite ETF, ovvero dei fondi a gestione passiva caratterizzati da commissioni estremamente più basse rispetto ai tradizionali fondi di investimento. - Infine, un’ulteriore caratteristica considerata un punto di forza del servizio di investimenti Roboadvisor è la libertà che esso garantisce: non sono presenti vincoli di durata ed è possibile modificare il proprio profilo di investimento in qualsiasi momento o, addirittura, “congelare” la somma investita, azzerando così rischi e costi di gestione. Non sono previsti costi di negoziazione, performance, sottoscrizione o rimborso.
Cosa apprezzano gli investitori, in breve:
Quali sono le qualità del servizio Roboadvisor di Banca Profilo presente sull’app Tinaba più apprezzate stando ai riscontri positivi degli utenti? Eccole qui riassunte:
- Facilità e immediatezza nell’usabilità
- Accessibilità dal punto di vista economico
- Affidabilità e sicurezza date dalla presenza di una banca solida
- Autonomia nella scelta di investimento
- Flessibilità di modifica o di disinvestimento
Domande frequenti sul Roboadvisor Tinaba
Certo! Con il Roboadvisor hai la possibilità di accedere a un servizio di investimento in cui l’esperienza finanziaria di Banca Profilo si integra con la tecnologia innovativa di Tinaba. Un connubio che ti offre uno strumento completo e sicuro per la gestione del tuo denaro.
Puoi attivarlo direttamente tramite l’App Tinaba, nella sezione investimenti. Prima di procedere, potrai fare una simulazione rispondendo a un breve questionario per individuare il livello di rischio più adatto a te. Dopo aver scelto il capitale iniziale e l’eventuale versamento mensile, ti verrà mostrata una previsione del rendimento del tuo portafoglio.
Banca Profilo SpA, partner di Tinaba, è la banca che promuove ed eroga i prodotti bancari e/o finanziari acquistabili dall’utente direttamente sull’App Tinaba. Offre servizi specialistici per la gestione del patrimonio di clienti privati e istituzionali e per le esigenze finanziarie delle imprese.
Il servizio di investimento Roboadvisor offerto da Banca Profilo tramite l’App Tinaba è stato pensato per essere accessibile a tutti. Il capitale minimo richiesto per avviare un investimento è di 2.000€, tale importo deve essere presente sul wallet al momento dell’attivazione, se non hai saldo a sufficienza ti basterà ricaricare il tuo wallet e poi procedere.
Sì, è prevista una commissione di gestione, calcolata su base annua (IVA esclusa), in base all’importo investito:
– Fino a 19.999€: 1,00%
– Da 20.000€ a 199.999€: 0,70%
– Da 200.000€ a 999.999€: 0,50%
– Oltre 1.000.000€: 0,40%
Non sono previste commissioni di negoziazione, performance, sottoscrizione o rimborso. Il cambio profilo è gratuito fino a 5 volte all’anno, ulteriori cambi prevedono un costo di 10€ l’uno. Gli ETF utilizzati hanno una commissione media dello 0,25%.
Banca Profilo opera da sostituto d’imposta nel rispetto della normativa italiana: nella tua dichiarazione dei redditi non dovrai indicare nulla.
No, nessun vincolo! Puoi modificare la tua linea d’investimento in base alle tue esigenze. Se i mercati sono poco favorevoli, hai la possibilità di spostare temporaneamente il capitale in “Parking”, una funzione esclusiva per proteggere il tuo denaro. Inoltre, puoi disinvestire in qualsiasi momento, rispettando i tempi tecnici per il riaccredito sul tuo conto.
Sì, trattandosi di un investimento è necessario che tu sia consapevole che questo può accadere e che dipenderà dall’andamento dei mercati. Puoi visualizzare in ogni momento la posizione aggiornata del tuo investimento quando vuoi, comodamente dall’App. Inoltre, riceverai il Rendiconto di Gestione su base trimestrale dove potrai vedere la posizione investita e la sua valorizzazione.
Il tuo portafoglio è composto da ETF quotati su listini ufficiali e può variare in base ai tuoi obiettivi di investimento, al Profilo scelto e all’andamento del mercato. Sull’App puoi visualizzare in qualsiasi momento la composizione del tuo portafoglio e i relativi ISIN cliccando su “Dettagli”.
Visita la pagina Promozioni e regolamenti per scoprire le promozioni attualmente in corso.
